「年間100万円使えば年会費が永年無料になり、さらに1万円分のポイントがもらえる」——三井住友カード ゴールド(NL)で有名になった、いわゆる「100万円修行」。ですが同じ“年間◯万円で得するゴールド”でも、何が「利用額」に数えられるかはカードによって大きく違い、しかも三井住友NLでは数えられる範囲がじわじわ狭められています。主要3枚の現行条件をCardLensが公式で検証しました(確認日はすべて2026-08-06)。
主要ゴールドの年間利用ボーナスの現行条件
| カード | 年会費(税込) | 年間利用ボーナス | 年会費無料の条件 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード ゴールド(NL) | 5,500円 | 毎年100万円利用で10,000ポイント | 年間100万円利用で翌年以降永年無料 |
| エポスゴールド | 5,000円 | 年50万円以上で2,500P・100万円以上で10,000P | 招待、または年50万円以上利用で永年無料 |
| dカード GOLD | 11,000円 | 年100万円以上で最大10,000円(税込)相当のクーポン。200万円以上使っても同額で頭打ち | 年会費無料化の条件なし(ドコモ料金10%還元が主眼) |
| JCBゴールド | 11,000円(オンライン入会で初年度無料) | 50万円ごとの段階制(50万で1,000P・100万で2,000P)。年100万円までの累計は3,000P | 無料化の条件なし |
| ビューカード ゴールド | 11,000円 | 年間利用額累計に応じ最大12,000P(4月〜翌3月発行の明細で集計) | 無料化の条件なし |
エポスの段階は公式「ゴールドカード ボーナスポイント」に記載の金額です。JCBのボーナスは「50万円(税込)ご利用毎に贈呈」される段階制で、表の数値は各段階で付く分(累計ではありません)。ビューは公式のカード一覧が「ビューカード ゴールド」に切り替わっており、旧「ビューゴールドプラスカード」の名称では新規募集されていません。数値・条件は変更される場合があるため、申込前に必ず公式でご確認ください(確認日2026-08-06)。
核心:「利用額」に数えられる範囲がカードで違う
同じ100万円を使っても、何が集計に含まれるかで修行の達成しやすさが変わります。ここが一番見落とされます。
三井住友ゴールド(NL):対象外が広く、しかも拡大中
100万円の集計に含まれないものが多く、注意が必要です。公式で対象外とされる主なもの:
- 電子マネーチャージ(Suica・楽天Edy・WAON・nanaco等)、自社プリペイド(Visaプリペ等)へのチャージ
- クレカ積立(SBI証券のつみたて投資の積立額)
- 国民年金保険料
- 年会費・各種手数料
- 2026年3月1日利用分から、au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードへのチャージも集計対象外に追加
つまり「チャージや積立で100万円を作る」ができず、対象外の範囲は年々広がっています。修行は素直な買い物中心で組む必要があります。カードの評価は三井住友カード ゴールド(NL)のレビューで整理しています。
エポスゴールド:積立やプリペイド入金も“対象”
対照的に、エポスゴールドの年間ボーナスは対象範囲が広めです。公式FAQで対象とされるのは:
- ショッピング枠でのご利用
- tsumiki証券での積立金額
- エポスVisaプリペイドカードへのご入金
積立やプリペイド入金も数えられるため、三井住友NLより修行を組みやすいのが特徴です。ただし2024年4月以降に始まる集計期間から、tsumiki証券のつみたて分を引き出すと、その引出分が集計期間中のつみたて分から減算されます(積立で作った分は、引き出すと打ち消されるということです)。また看板の「選べるポイントアップショップ」は2025年4月に3倍→2倍へ縮小済みです。詳しくはエポスゴールドのレビューで。
dカード GOLD:修行より「ドコモ料金10%」が主眼
dカードGOLDは年会費無料化の条件がなく、11,000円を払う代わりにドコモの通信料10%還元が主な回収手段です。年間ご利用額特典もありますが、GOLDは年100万円以上で最大10,000円(税込)相当が上限で、200万円・300万円と使っても金額は増えません(公式の表はGOLD列が100万円行から下まで結合された1マスで、200万円以上の段は上位のdカード PLATINUMだけが20,000〜40,000円相当と伸びます。確認日2026-08-06)。つまりGOLDでは「使うほど得になる修行」が100万円で終わります。さらに2026年度は交換先が縮小され、dショッピングやチョコザップなどが対象外になりました(詳細はdカードGOLDの年間利用額特典の縮小)。ドコモユーザーかどうかで価値が大きく変わるカードです。dカードGOLDのレビュー / dカード PLATINUMのレビュー。
JCBゴールド・ビューカード ゴールド:利用額の「段階」でボーナスが決まる型
上の3枚とは少し仕組みが違うのがこの2枚です。どちらも「100万円で一気に何かが変わる」のではなく、利用額を積むほど段階的にボーナスが増えます。
- JCBゴールド:2026年1月にOki DokiポイントがJ-POINTへ刷新され、年間利用額の特典は「50万円(税込)ご利用毎のボーナスポイント贈呈」という段階制です。50万円で1,000ポイント、100万円で2,000ポイント、150万・200万・250万が各2,000ポイント、300万円で6,000ポイント、以降も50万円ごとに2,500ポイント。年100万円まで積んだ時点の累計は3,000ポイントになります。年会費11,000円(オンライン入会で初年度無料)。ポイント制度の変更点はJCBのポイントリニューアルも参照。JCBゴールドのレビュー。
- ビューカード ゴールド(旧ビューゴールドプラスカード):年間利用額累計に応じてビューゴールドボーナスが最大12,000ポイント。集計対象は4月〜翌年3月に発行する利用代金明細(3月6日〜翌年3月5日の利用分)です。モバイルSuicaへのチャージとオートチャージが1.5%還元、モバイルSuica定期券の購入は6%還元と、Suica・鉄道利用が多い人に厚いカードです。
いずれも「利用額を積むほど得」という点は同じなので、自分の年間利用額がどのラインに届くかを先に見積もるのが失敗しないコツです。JCB・ビューの年間集計に含まれない支払い(チャージ等)の詳細は、各公式でご確認ください。
選ぶときのチェックポイント
- 自分の100万円が「対象」になるかを先に確認する。チャージ・積立・国民年金で作ろうとしている人は、三井住友NLでは数えられません。
- 修行のしやすさなら対象範囲の広いエポス、素直な買い物が多いなら三井住友NL、ドコモユーザーならdカードGOLD、と使い方で分かれます。
- 集計対象外は各社とも拡大方向(三井住友の2026年3月の追加が典型)。年会費有料のカードは、毎年「今の条件で元が取れるか」を数え直すのが安全です。
年間でいくら得か・損益分岐点は還元率シミュレーターで試算できます。この領域の変更はCardLensのカード改悪・変更ウォッチと2026年の改悪まとめで追っています。
よくある質問
三井住友ゴールド(NL)の100万円修行、チャージで達成できますか?
できません。電子マネーチャージや自社プリペイドへのチャージ、クレカ積立の積立額、国民年金保険料などは年間利用額の集計対象外です。2026年3月1日利用分からはau PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードへのチャージも対象外に追加されました。素直なショッピング利用で100万円を組む必要があります。
年会費無料でゴールドを持ちやすいのはどれですか?
エポスゴールドは招待(インビテーション)または年間50万円以上の利用で翌年以降永年無料になり、しかもtsumiki積立やプリペイド入金も年間利用に数えられるため、条件を満たしやすいカードです。三井住友ゴールド(NL)は年間100万円利用で翌年以降永年無料ですが、対象外の支払いが多い点に注意してください。
本記事の条件はすべて各社の公式ページ・公式FAQで確認したものです(確認日2026-08-06)。条件は今後変更される場合があります。他のカードとの比較はカード一覧からどうぞ。
この比較表のデータは、出典として本ページ(https://cardlens.jp/articles/gold-card-100man-shugyo-hikaku/ )へのリンクを添えていただければ、記事・資料・SNSなどで自由にご利用いただけます。数値は変更され得るため、引用時は確認日もあわせて記載していただけると読者に親切です。